Fogyasztóbarát otthonbiztosítás
(MFO) kalkulátor 2024

A fogyasztóbarát otthonbiztosítások megköthetők együttesen ingatlanra és ingóságra vagy akár önállóan is valamelyik elemre. Biztosíthatók a lakóépületek, melléképületek, építmények és tárolók. Az épületre kötött biztosítás érvényes többek között a napelemekre, napkollektorokra és hőszivattyúkra is. A fogyasztóbarát otthonbiztosítás lakáshitel mellé is köthető, mint hitelfedezeti biztosítás.

Bármely biztosító társaság nyújthat be pályázatot a Magyar Nemzeti Bankhoz annak érdekében, hogy terméküket fogyasztóbarát lakásbiztosítássá minősítse, ehhez azonban számos feltételnek kell megfelelniük.

Ez a lakásbiztosítás elősegíti, hogy a biztosítási fedezetek hosszabb távon magas szintű védelmet nyújtsanak, és a biztosítótársaságok ajánlatait egyszerűen lehessen összehasonlítani. A biztosító a teljes folyamat során – vagyis az ajánlattételtől a szerződés megszűnéséig – biztosítja a papírmentes kommunikációt, azaz Önnek lehetősége van elektronikus úton megtenni a biztosítási ajánlatát, nyilatkozni, kárt bejelenteni, tájékoztatást kérni, továbbá szerződést módosítani, illetve felmondani. Kár esetén a biztosítót szigorú határidők kötik. A kárbejelentést követően legfeljebb 2 munkanapon belül felveszi Önnel a kapcsolatot, a kárkifizetésre a kárszemlét vagy az utolsó dokumentum beérkezését követő 5 munkanapon belül sor kerül. 100 ezer Ft alatti károk esetén lehetőség van gyorsított kárrendezésre.

A biztosítók által kínált minősített otthonbiztosítási termékek összehasonlítását az egységesített dokumentumok és tájékoztatók biztosítják. Amennyiben eldöntötte, hogy érdeklődik a fogyasztóbarát lakásbiztosítások iránt, elsőként érdemes összehasonlítani a különböző biztosítótársaságok nyújtotta lehetőségeket, melyet díjkalkulációs felületünkön https://e-otthonbiztositas.hu/dijkalkulacio tud megtenni. A díjszámítás során jelenleg 6 biztosító termékét hasonlíthatja össze oldalunkon.

A kárrendezés ügyfélközpontú, gyors és teljes mértékben nyomon követhető. A kárbejelentés és a kárrendezés teljes folyamatában digitális csatornán, online is elérhető. Az alábbi linken minden érintett biztosítótársaság elérhetőségét megtalálja: Segítségnyújtás

A szélsőséges időjárás, illetve egyéb elemi csapások nemcsak a lakóingatlanokat károsíthatják súlyosan, hanem a bennük lévő tárgyakat is, ezért  mindenképpen célszerű biztosítást kötni az ingóságokra (berendezési tárgyakra, műszaki cikkekre, ruházatra, értéktárgyakra stb.) is.  Ha a lakás vásárlásához hitelt vettek fel, akkor a bank általában előírja a biztosítás megkötését, ami nemcsak a bankot, hanem az épület, vagy lakás tulajdonosát is védi. Figyelembe kell venni, hogy a legtöbb kár nemcsak az ingatlant, hanem a benne lévő tárgyakat, ingóságokat is érinti – gondoljunk csak egy beázásra, villámcsapásra, betöréses lopásra. Az évek során egyre több érték kerül a lakásba, fontos, hogy a biztosítás ezekre is kiterjedjen.

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításoknál nincs önrész! Ezen kívül azonban vannak olyan konstrukciók, amelyek önrészt tartalmaznak (az önrész az az összeg, amelyet a kár összegéből a szerződés feltételei szerint a szerződő maga visel). Minél magasabb az önrész, annál kedvezőbb a biztosítás díja. A lakásbiztosításnál azonban arra is kell gondolni, hogy a károk túlnyomó része kisebb összegű. Ez azt jelenti, hogy önrész választása esetén éppen ezekre nem jár kártérítés. Átlagos értékű ingatlan esetén az Eurorisk nem javasolja az önrész választását.

A biztosítás megkötésekor az ingatlan újraépítési, és az ingóságok újrabeszerzési értékét veszik alapul. Ezt hívjuk biztosítási összegnek, ami egyúttal a lehetséges kártérítés felső határa. Az infláció hatása miatt a biztosítási összeg egy idő után már nem fedezi az újraépítési/újrabeszerzési értékeket.  Emiatt a biztosító (általában évente) felajánlja az értékkövetést, vagy más néven indexálást, azaz a biztosítási összegnek és a fizetendő díjnak adott százalékkal történő növelését. Az ügyfélnek lehetősége van az értékkövetés elutasítására, de ebben az esetben számolnia kell az alulbiztosítottságból eredő esetleges hátrányos következményekkel.

Az ingatlan eladása esetén a biztosítás érdekmúlás miatt szűnik meg. Ehhez be kell mutatni a biztosítónak az adásvételi szerződés másolatát. Az esetleges túlfizetést a biztosító a szerződés megszüntetését követően visszatéríti Önnek. Megszűnhet a lakásbiztosítás díjnemfizetés miatt is, amennyiben véletlenül, vagy szándékosan elmulasztja a díj befizetését. A biztosítási védelem megszűnése mellett ez azzal a hátránnyal is jár, hogy a biztosítónak a törvény szerint jár az évfordulóig a díj, és ezt akár peres úton is érvényesítheti. A lakásbiztosítás természetesen megszűnhet felmondással is. Ilyenkor a hagyományos lakásbiztosítási szerződés évfordulóját megelőzően legalább 30 nappal írásban kell jelezni a biztosító részére a felmondást, és évfordulóval újra kötni másik biztosító társasághoz. A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítások az első év után már bármelyik naptári negyedév végére is felmondhatók, de a 30 napos felmondási idő ekkor is érvényes.

Ha a vételár egy része hitelből kerül kifizetésre, akkor a finanszírozó bank általában előírja a lakásbiztosítás megkötését, és azt, hogy az esetleges kártérítést a kár helyreállítására kell fordítani. Ennek biztosítékául a bank zálogjogosultként, vagy társbiztosítottként bekerül a biztosítási szerződésbe. Ilyenkor a biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy bizonyos összeghatár feletti kár esetében a bank felé fizet. Emellett a bank értesítést kap arról a biztosítótól, ha a lakásbiztosítás díját nem fizették be, vagy a biztosítási szerződés megszűnt. Amennyiben a lakásbiztosítás megkötésekor Ön megadja a hitelező és a hitel szükséges adatait, akkor a bank által előírt záradékok rákerülnek a biztosítási ajánlatra.

A lakásbiztosítás megkötésénél a biztosító általában nem vizsgálja, hogy az ingatlan milyen szintű vagyonvédelemmel (zárak, ajtók, rácsok, riasztó és távfelügyeleti berendezések stb.) rendelkezik. A vagyonvédelemnek a kár bekövetkezésekor van szerepe, mivel valamennyi biztosító lakásbiztosítási feltétele meghatározza, hogy betöréses lopás esetén mekkora kártérítési limitig térít, egy adott mechanikai és elektronikai védelmi szint mellett. Nagyon fontos tehát a feltétel áttanulmányozása, és a lakás védelmének a benne tárolt értékek szintjéhez történő igazítása.

A felelősségbiztosítás megkötésekor a biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a szerződésben rögzített biztosítási összeg erejéig, akár egész Európában, megtéríti azokat a másnak okozott személyi és dologi károkat, amelyekért a magyar polgári jog szabályai szerint a biztosítottat kártérítési kötelezettség terheli. A korszerű lakásbiztosítások ezen kívül is számos kiegészítő kockázatra nyújthatnak fedezetet (a teljesség igénye nélkül pl. ebtartói felelősségbiztosítás, fagyasztott áruk megromlása, elveszett iratok, bankkártyák vagy kulcsok pótlása, balesetbiztosítás stb.)

Amennyiben jelenlegi szerződése „hagyományos” (nem MFO) lakásbiztosítás, akkor a jelenlegi szerződés a biztosítási évforduló időpontjára mondható fel. A felmondásnak legkésőbb az évfordulót megelőző 30. napig meg kell érkeznie a biztosítóhoz!

Amennyiben jelenleg MFO biztosítása van, akkor az legkorábban a biztosítás kezdetét követő negyedik naptári negyedév végére mondható fel joghatályosan.

1. példa: Jelenlegi MFO szerződés kezdete: 2021.07.11.
Az 1. évet követő (2022.07.11) első naptári negyedév vége, amelyre először felmondható a szerződés: 2022.09.30

2. példa: Jelenlegi MFO szerződés kezdete: 2021.06.02
Az 1. évet követő (2022.06.02) első naptári negyedév vége, amelyre először felmondható a szerződés: 2022.06.30

Amennyiben az Ön jelenlegi MFO biztosításának kezdete óta már eltelt négy naptári negyedév, akkor bármely ezután következő naptári „negyedévfordulóra” felmondhatja, tehát március 31-re, június 30-ra, szeptember 30-ra, vagy december 31-re. Praktikusan tehát ez azt jelenti, hogy MFO esetén a második évtől kezdődően nem évente, hanem negyedévente mondható fel a lakásbiztosítási szerződés, azaz nem kell egy újabb biztosítási évfordulóig várni, ha a váltás mellett döntünk.

A felmondásnak minden esetben legkésőbb a naptári „negyedévfordulót” megelőző 30. napig meg kell érkeznie a biztosítóhoz!